第32章 ：风险敞口
与汇丰银行现代化不同，中大附近建行的办公室是老旧的绿色文件柜、堆满文件的办公桌。
信贷科长老李，五十多岁，身材微胖，穿着旧灰色夹克，正端着印有“先进工作者”的搪瓷缸子喝茶。
庄俊穿得笔挺的西装十分正式，他再次将精心准备的材料递上，这次他特意将《可行性研究报告》中关于“国产化替代”、“出口创汇”、“符合国家产业政策”的部分用红笔标出，放在最上面。
“李科长，您好，又来打扰您了。”庄俊态度谦恭，“这是我们项目的补充材料，重点突出了项目对国家产业升级和出口创汇的贡献。引进德国舒斯特设备，生产的高端功能性面料，能有效替代进口，填补国内空白，还能出口创汇，为国家赚取外汇，完全符合当前的政策导向。”
老李放下搪瓷缸子，慢条斯理地拿起材料，翻了几页，眼睛扫过那些红笔标注的文字：“德国设备啊，好东西……好东西。”他抬起头，眯着眼，眼角的皱纹堆叠起来，“小庄啊，想法是好的。年轻人，有闯劲，想为国家做贡献，精神可嘉。”
庄俊心中一紧，知道“但是”又要来了。
“但是啊……”老李话锋一转，拖长了音调，啜了口茶，“3000万人民币啊，不是小数目，现在国家在调控，银根收紧，上面卡得很死啊。你是不知道，现在一个贷款指标，多少双眼睛盯着，难啊……”
他放下缸子，手指敲着桌面，“尤其你们这种民营企业，突然搞这么大个技改项目风险……不小啊。”他刻意加重了“民营企业”四个字。
“李科长，”庄俊连忙接话，“正因为是民营企业，我们才更需要国家政策的支持！您看，我们这项目完全符合‘产业升级’、‘进口替代’、‘出口创汇’的国家战略，一旦成功，不仅能提升国内纺织业水平，还能带动本地就业，增加税收，这是实实在在的贡献，我们愿意接受银行全程监管。”
“嗯，道理是这么个道理。”老李点点头，拿起抵押物清单，“不过啊，小庄，银行风控，看的是硬指标。你这抵押物……”他眯着眼，“普宁老家那个厂房，位置偏了点吧？现在乡镇企业关门的不少，地皮不值钱啊，广州的铺面，地段也一般，香港那套房子……”他抬眼瞥了庄俊一下，“手续都齐全吧？外汇抵押很麻烦的！要外管局批！一层层手续下来，黄花菜都凉了。”
庄俊强压烦躁，耐心解释：“李科长，评估价我们可以找市里指定的权威评估机构重新做，绝对公正，香港房产的所有法律文件，我们请了香港律师行全程办理，保证合规齐全。德国舒斯特公司是世界顶级设备商，他们的技术支持和回购承诺都是写在合同里的！还款能力绝对有保障。”
他目光直视老李：“至于时间，我们比银行更着急，我们可以签承诺书，全力配合银行加快流程，甚至可以预付部分评估和手续费用！我们相信，只要银行看到项目的真实价值和我们的诚意，效率不是问题。”
老李摆摆手，身体靠回旧藤椅，脸上没什么表情：“小庄啊，项目是好项目，方向也对。但是…”他语气带着公事公办的冷淡，“银行有银行的规矩。民营企业，又是这么大笔贷款，抵押物估值不足是硬伤。外汇抵押流程长、风险点多是事实。德国公司的回购承诺，远水难解近渴啊。银行放贷，首要考虑的是风险可控，资产覆盖。你这情况，风险敞口还是太大。”
庄俊的心沉了沉，但他没有气馁：“李科长，风险敞口，我们理解，但风险与机遇并存，这个项目一旦成功，带来的收益远大于风险，我们押上了全部身家，普宁的厂房、广州的铺面、香港的房子，那是我们庄家几代人的心血，我们比任何人都更看重成功，更懂得控制风险。”
“我们引进的是世界最前沿的技术，生产的是国内急需、国际畅销的高端面料，订单意向书就在这里。”他拍了拍材料，“市场前景毋庸置疑，还款来源清晰稳定。”
“至于抵押物估值，我们接受重新评估，也愿意提供德国公司的回购担保作为补充，甚至可以缩短还款期限，提高首期还款比例，只要能证明项目的价值，我们愿意接受任何合理的风控条件。”
老李沉默了片刻，端起搪瓷缸子喝了一口茶，眼神在庄俊坚毅的脸上停留了几秒，最终摇了摇头，带着一丝公式化的遗憾：“小庄啊，你的决心和诚意，我看到了。项目也确实有亮点。但是……”他放下缸子，“银行风控有硬杠杠。你这抵押物覆盖率和外汇抵押的潜在风险，目前看，确实达不到我们行的放贷标准。材料，先放这吧。”
他拿起庄俊的材料，随手放到桌角那堆高高的文件山上，“我再研究研究，看看有没有其他变通的可能。不过，你也别抱太大希望。我建议你也多跑跑其他银行，多想想其他融资渠道。别在一棵树上吊死。”
庄俊看着被放在文件堆顶的材料，心中涌起巨大的失落，但并没有愤怒。
他明白了，建行这条路，暂时走不通了。
他深吸一口气，缓缓站起身，动作沉稳。他对着老李微微鞠了一躬：“李科长，谢谢您的坦诚和时间。项目好不好，实力硬不硬，市场会检验，时间会证明。贵行的风控标准，我理解了。材料请您费心。告辞。”
庄俊走在人行道上，他手里拿着那份文件袋。耳边回响着建行李科长最后的话：“多跑跑其他银行，多想想其他融资渠道。”
他的手机响了，他看了一眼来电显示，深吸一口气，按下接听，“喂，爸。”
“阿俊啊，是我，怎么样？今日跑银行有什么进展啊？”
“爸……”庄俊的心沉了一下，但很快稳住，“建行，没批。”
电话那头沉默了两秒。庄俊能想象父亲在电话那头，叼着烟，眉头紧锁的样子。
“没批？”庄国忠的声音低沉下来，“为什么？是不是抵押物不够硬？还是项目讲不清？”
庄俊调整了一下呼吸，尽量用客观的语气复述：“抵押物估值，他们嫌普宁厂偏，广州铺地段一般，香港房子外汇抵押手续麻烦，时间长。风险敞口大，不符合他们风控标准。”他刻意省略了所有可能引起歧义的字眼，只陈述银行的评估结论。
“风险敞口？”庄国忠的声音一种洞悉世事的了然，“呵，银行看数字，当然看得紧，我们做厂的，看的是市场，是机会。”
“他们嫌你抵押物不够好？我们庄家的厂是心血！位置偏？当年普宁就是乡下，我不是一样做起来？地段一般？广州店铺当年多少钱买的？现在升了多少？香港房子手续麻烦？麻烦就搞定它！时间？时间是挤出来的，怕时间就做不好生意。”
庄俊沉默，因为他爸的话敲打在了他的心上，他爸并非是不讲理，而是对自家的产业有着绝对的骄傲和信任。
“至于风险？”庄国忠冷哼一声，“做厂哪个没风险？吃饭都有噎死的风险，关键是看你怎么样做，德国佬的设备，世界顶级，订单意向书捏在手里，市场摆在那里，这样的项目他们不批，是他们没有眼光，不识货。”
“爸……”庄俊喉头有些发紧。他爸那段话掷地有声，没有指责他，而是肯定了他的项目价值，驳斥了银行的保守评估，这份毫无保留的信任和支持比任何安慰更有力量。
“阿俊。”庄国忠的声音缓和下来，语重心长：“我知道你压力大。”
他仿佛陷入了回忆：“你知不知道我当年怎么起家？租间破屋子，白天黑夜地做。没订单？拿着样品，走遍珠三角，银行？哪个肯借钱给我这个乡下来的土包子？靠的是什么？就是一股气，一股不认输的气，是吃得了苦，是要会动脑筋。”
“建行不批？不要紧。条条大路通罗马，他们不识货，还有很多银行。”
“但是爸，时间……”庄俊忍不住插话。设备的定金和后续款项都迫在眉睫。
“时间？”庄国忠打断他，“惊时间？就更加要快，去工行，去中行，拿着你的材料，讲清楚你的项目有多好，讲清楚你的决心，一次不行？就去两次。两次不行？就去三次。我们潮汕人，最不怕就是磨，最擅长就是磨到他们点头。”
“阿俊，记住！做生意，没有过不去的坎，只有转不过的弯。建行这条路堵死，就开第二条，第三条，我们的家业，是我‘磨’出来的。你的路，要靠你自己去‘磨’。你老爸我，还撑得住，家里还有几件老物件，关键时刻，顶得住，你只管去做。”
“爸。”庄俊的眼眶瞬间红了，他知道父亲说的“老物件”是什么，那是家族的根，父亲为了支持他，连这个都愿意押上。
“爸，不用。不要动那些老物件，信我，我一定行。”
“好，好儿子。”庄国忠的声音带着欣慰，“阿爸信你，记住，脑子要会想办法，人要懂变通，去吧，做出点事来给阿爸看。”