但这次猜错了，玉函不是要问路，也不是想打听某位官员的宅邸位置，而是想问问什么地方还有卖可可粉的，可见其对这种新奇的饮品也挺喜欢。
“……实不相瞒，小老儿这里只有一罐。说起来这罐东西的来历，恰恰就在刚刚讲的故事里。那位公子跪下之后，手里捧着一个物件，正是当年我家老婆子用破棉袍改的冬衣。
想起来了吧？贵公子就是当年的小乞丐钱富贵！他的名字没白起，这下是真富贵了。当年他并没有冻死，而是被番僧的庙宇给收留了，长大后去了南边专门做大买卖，挣下了好大的家业。
这次回来不为别的，日月银行就是他家开的。为了报答当年的一件破冬衣，他还给小老儿找了个好差事，每日往银行里送可可粉。只要有人喝，在门口招招手我就沏好送进去，依旧是2钱银子一杯。
这孩子仁义啊，变着法的给小老儿报答。要是光靠这个小摊子，别说啥闻所未闻的可可粉，光是这些琉璃杯怕是就得倾家荡产喽。”
一听是要购买可可粉，茶摊老板立马没了笑脸，思索片刻，终于还是决定把刚刚的故事讲完。合算这罐子可可粉不是他的，连杯子都属于日月银行。
“啊！小福贵回来啦？哎呦呦，这可坏菜了，当年他总窝在书摊那边晒太阳，我可没少驱赶，这可如何是好啊！蔡老哥，您帮忙给说几句好话成不？我常武不是心眼坏，也不是故意欺负人，就是管不住这张嘴，总得罪人。”
一听说日月银行的掌柜是当年的小乞丐，常爷壮硕的身躯立马就矮了半截。马上想起了当年对小乞丐不太好的态度，说不怕那是瞎话，要是被人把书摊砸了，全家老小全得挨饿。
“人家现在不叫富贵了，也不姓钱了，改了国姓，叫朱八九。放心吧，富贵说了，就算是碰到当年切他手指的贼偷也不会报复。他信了西番教，我琢磨着就和吃斋念佛差不多吧，不能骂人、不能打人，反正怎么行善怎么来。”
见到老熟人一脸的倒霉德性，茶摊老板开心的笑了。不是幸灾乐祸，而是觉得能带来好消息也算是个善事，自己好像离佛祖更近点了。
“店家，你可知日月银行到底是做什么的？若是开办钱庄，怕是用不了如此大的场面吧？”此时兵部官员已经把热可可喝完了，感觉还不错。听了故事的结尾，忍不住对这家信开的银行又多了几分好奇。
“您还真把小老儿给问住了，富贵……呸呸呸，朱掌柜倒是念叨过几句，可小老儿听不太懂。哦对，想起来了，等等啊，我找找，放哪儿去了呢……哎，这儿呢，有点腌臜，您多担待！”
对于这个问题茶摊老板想解释清楚却有心无力，不过他也有办法，转头去板车上一顿翻找，最终拿出一团皱皱巴巴的麻纸，上面还残留着些许食物残渣。
“《半月谈》……果然……嘶，怪哉怪哉！两位兄台请看，何为风险投资？何为分期贷款？”
刑部官员倒是没嫌脏，接过来很快找到了有关日月银行的文字，可是越读眉头越紧，最终不得不请教两位同僚，好像有很多地方看不懂。
“不用猜了，这张报纸是上个月的，文章并不完整。看，这里不是写了，后一段发在特刊之中，只是这特刊又该去何处找寻？”户部老者接过报纸一番阅读，终于找到了答案，应该叫线索，只是还需至少一份报纸。
“常爷，这就得麻烦您了！”茶摊老板显然没有预备报纸，不过他有办法，常爷是摆书摊的，怎么也得算十分之一个文化人，想找报纸必须得问文化人。
“小事一桩，稍等片刻！”常爷也不含糊，有道是吃人嘴短拿人手短，刚刚喝了那么贵的一杯饮品，现在跑跑腿也不算冤枉，起身就向广场东侧跑去。
第447章 日新月异7
书市上并没卖报纸的，但却有一个新兴的行业，念报人。刚开始都是以往替别人写书信者兼营，平日里挎着个搭膊，装上几张报纸，到各处集市上插个空就能开业。
后来随着从业人士越来越多，竞争也越来越激烈，也更专业了。念报人不光要认识字、还得口齿清晰，如果能用官话讲，嘿，那就厉害了，会被茶楼酒肆请去，不用再站街撂摊了。
常爷找来的就是位念报人，五十岁左右，穿着虽显破旧却收拾的挺干净利落，配上三捋花白长髯，真有那么点仙风道骨的意思。
而他的嗓音更绝，浑厚却不低沉，嘹亮却不尖利，且中气十足，不用费太大力气就能让茶摊里四五桌上的客人全能听清楚。
“风险投资倒是名符其实，确实有很大风险，却也不是不能躲避。只要深思熟虑、慧眼识人，每多一家作坊和工厂就每多一份收入。看上去似雪中送炭，实则无利不早。
倒是这分期贷款利在何处，老夫真的看不透。利钱如此之低，又不押田产房屋做抵，最终怕是要落个人财两空的境地。即便人不跑又能如何，空有一纸契约，身无长物，官府也奈何不得。来来来，再细细读上一遍！”
日月银行刊登的广告比较特殊，所占篇幅不小，主要都是在介绍其经营的两个新颖业务，风险投资和分期贷款。读过一遍之后，在座的人里有些根本没听懂，有些根本不感兴趣，有些则陷入了沉思，比如户部老堂官。
他的工作可以说是这个时代里最接近经济的前沿，整天除了算还是算，对各种物资的价值、比率非常敏感，也比较熟悉各种各样的民间借贷和高利贷。
可是听来听去，对风险投资的赢利点大致上有了点心得，却始终没琢磨透分期贷款是靠什么盈利的。出于对自身职业的尊重，必须不能轻易放弃，于是摸出两个铜钱让念报老者再读一遍。
“郭兄，如果报纸上说的都是真的，我等为何不去试试？”听着念报老者阴阳顿挫的朗诵，两位来自南方的举子也有了想法。
“玉函指的可是京债？”
“不错，小弟对分期贷款颇为中意，不要说京债，就算是家中的钱庄也不曾有此等低廉之息。倘若可以贷上一笔，转手再加息贷给同进，不光可以赚取差额，还可替他们免除京债之苦，岂不两全其美！”
不愧是钱庄家庭教育出来的孩子，对钱的敏感度真的很灵，仅仅在茶摊里听了几耳朵报纸，马上就萌生出了一个既赚钱又赚名声还积德的念头。
他所说的京债，有点类似后世的助学贷款，专门针对进京参加会试的举人。假如有一位南方举子要进京赶考，靠家里和政府补贴凑够了盘缠，高中了进士，这时候有可能就面临着一个很大的问题，兜里的银子不够花了。
考中了进士，还会银子不够花吗？当然会了，除了一甲前三名和二甲第一名马上就能获得官职之外，剩下的进士还要经过入职考试，合格者分派到翰林、六部、六科和各地任职。
但这只是理论上的程序，实际上自打明中期开始，每一届进士的数量都要比官员空缺多，也就是说有一部分人即便考中了进士，也不能马上授予官职，得排队等着。
原则上讲在等待吏部安排工作的这段时间里是可以回家的，但远在几百里甚至上千里之外傻等，肯定没有守在京城拜拜座师、结交一些官员，获得好职务的机会大，所以大部分应届毕业生还是要留在京城，四处递简历跑关系。
这时候就牵扯到一个经济问题了，留在京城的吃喝住行包括送礼银子谁给？家境殷实的可以吃父母，那家境不是太富裕的咋办呢？
有需求就会有供给，于是一个专门为进京科考的举子和金榜题名的进士们融资借贷的行业的就应运而生了，叫做京债，顾名思义，滞留在京城期间欠下的债务！
这类贷款的利息高低是有前提的，如果金榜题名，那好，利息就是高档的，啥时候任命官职了啥时候开始偿还。如果没考上，就按照低档的利息偿还。
说到这里肯定就有人会起歪心思了，琢磨着上任当了官谁还敢来追债不成。如果这么想就大错特错了，先不提古代官员的名声很重要，光是债主们的后台老板就不是一般官员能对抗的。
但凡是能做这种买卖的钱庄和个人，百分百都有朝廷重臣撑腰，所获利润有多一半会以各种形式进入了高层手中。比如说户部尚书赵世卿，他虽然不参与党争，也兢兢业业做事情，却和清廉沾不上边。
根据东厂的密报，赵世卿每年从户部挪用的银两高达上百万，基本都是用于发放京债，在山东籍的举子和进士当中，占据了大部分贷款份额。
但你要说他贪吧，任户部尚书这么多年了，工作上勤勤恳恳、账面上干干净净，没亏欠过朝廷一个铜板，也不曾大肆收受过贿赂。
所以说吧，官员的好坏不能仅从一个方面来衡量，人有多复杂，官还要加个更字。因为当官就是管理人，必须更上一层楼。
虽然京债的利息挺高，对于新上任的官员偿还起来也不是很容易，可是和前途比起来真就不值一提了，基本没有人会为了这些钱去铤而走险。
另外进士们上任之后，很快就会发现想来钱也不太难，各级官员基本都有各自弄钱的门路，只要能把理想放一放、良心收一收，不敢说大富大贵，反正不会被债务缠身。
当然了，官员们百分之九十九点九的搞钱门路都和收割老百姓利益息息相关。他们每多拿一两银子，百姓们至少要损失一两银子。
有时候为了掩人耳目，多转几个圈子，把过程搞复杂些，这个比例还要更高。这样就形成了一个怪现象，官员们为了把到手银子洗白，宁可耗费掉几倍的人力物力财力，也不能让百姓多拿一个铜板。
这倒不是官员们天生痛恨百姓，而是这套体系赋予他们的本职工作，谁不这样干谁就无法被体系接纳，很容易就被碾成齑粉了。
明朝中后期官场的贪污腐败现象严重，不能说全是因为京债引起的，却也是其中一个主要因素。正是由于京债的存在且普遍，让很多有理想抱负的年轻官员在沉重的经济负担压迫下，不得不对现实低头，走上同流合污的道路。
“妙啊、甚妙！让玉函这么一提，为兄倒是也有了点想法。若是此次还不能上榜，为兄就不想再走科举这条路了。
我打算回家去开家香皂厂，那东西容易得很，只需购买一套产自天津卫的设备，好生经营几年比做官挣的还多。只是如此一来，家父肯定心有不愿，开厂的银子就得落在这家银行的头上了！”
要说从小生长在有经商传统的环境里，对人的思维模式影响必须很彻底。中年举子虽然没有马上意识到可以利用分期贷款牟利，却也不是毫无收获，已经开始琢磨能不能在风险投资上有所得了，丝毫不把做生意赚钱当做羞于启齿的行为。
第448章 此银行非彼银行
到底这两位举子能不能从日月银行里如愿得手，还要看他们满不满足风险投资和分期贷款的条件。但和他们一样，从无到有、从没想起来到突发奇想的明朝人，肯定不在少数。
而随着日月银行正式开门营业，并陆续在几个比较富裕的城市中设立分行，与之有往来的客户会越来越多。跟着白银进进出出的，还有思维模式上的转变，这也正是洪涛要把日月银行推出来的目的之一。
通过比较新颖的经济活动，帮助一部分有想法有行动力的人先达到成功，再通过他们的言传身教，让更多人从根本上转变思路，更快接受新生事物。
这种潜移默化的改变，会带动更多人自然而然的加入到新政推广当中去，形成一股看不到摸不着，又时时刻刻改变着生活的汹涌暗流。
有了这股暗流的存在，再辅以从上至下的行政手段，才能彻底改变这个历史悠久的大帝国。到了那时候就真不用操心谁会从中作梗了，不用等自己动手，新生势力就会跳出来施以雷霆一击。
“帝国有精美绝伦的绸缎和瓷器，还有庞大的面积和人口，又没有城邦联合起来反对，陛下难道还觉得它不够好？”坐在清馥殿里，用鹅毛笔蘸着墨水不停记录着皇帝的设想、需求和要求，席尔瓦男爵夫妇越来越迷茫。
在他们眼中，大明帝国要比欧罗巴各国都强大、富有，作为帝国皇帝最应该干的工作就是努力维持好现状，宁可不发展也不能乱，而不是处心积虑的做出改变，还是从根本上的改变。
“在这里有句名言，人无远虑必有近忧。百姓们得过且过是很正常的，但做为帝国皇帝不该只盯着眼前的现状沾沾自喜，那样做是渎职、是耻辱、是无能、是严重的犯罪！
你们在这里生活的时间还很短，走过看过的地方也很少，完全体会不到帝国百姓的无奈和悲哀，更不会了解隐藏在帝国身边的巨大危机。
如果朕不去做大改动，帝国再维持现状几十年应该不成问题，但危机会越来越严重，国家也会越来越虚弱，到时候再想改变就太迟了。
还有一句名言是这么说的，逆水行舟不进则退。如果把视线从某个国家挪开，放到世界范围上全面展望，就会发现各国全都是在逆水行舟，谁累了、停了，谁就落后了。
从个人的角度上看，世界很大，各种物资取之不尽用之不竭。但从国家角度去衡量，世界又很小，有些物资是有限的，即便够平均分配，也做不到平均，因为各国之间的关系是竞争，谁落后谁就收获小，甚至一无所获。
举个最简单的例子，西班牙王国第一个进军美洲，在当地发现了大量白银，西班牙国王与西班牙人民是否想过该把这些资源分配给全世界？
坚决不会，他们不光不会分给别人，还会调派军队严加看守，禁止别人前来染指，为此不惜发动战争，哪怕把获得的资源全部用于战争经费全部烧光，也不能允许别人拿走一丝一毫，这就是现实。
朕现在想做的、正在做的，就是让大明官员、百姓全都明白这个道理，然后带着他们也加入这个抢夺资源的游戏，并争取成为胜利者。”
想让属下把工作做好，除了提供丰厚的报酬和希望的空间之外，还要让其理解领导的全部或者部分意图。希尔瓦和奥雅妮现在已经属于外层核心成员了，有资格也有必要知道皇帝大致想做什么，所以洪涛并没隐瞒想法。
“陛下是一位雄心勃勃的皇帝，且这么年轻，能成为您的臣子应该感到很荣幸。不过在西班牙，如果国王也和陛下一样想有作为，肯定会有一部分人坚决反对，非常非常坚决的反对。”
实际上席尔瓦男爵并不是个笨蛋，只是因为奥雅妮过于精明才让他显得有些愚钝。但自打成为了大明皇帝的财务顾问，哪怕还没有首席的头衔，这位西班牙小贵族就一反常态，不再唯唯诺诺，开始展露真正实力了。
在建立日月银行的具体细节上他完成的很不错，把银币冲压成四瓣就是点睛之笔。目前洪涛还无法在大明发行新货币，但利用冲压的银币却可以慢慢培养百姓的习惯，又不会引来利益集团的太多抵触，完美！
但也有部分理念不能完全契合，比如说银行的功能。席尔瓦认为银行就是用来赚钱的，怎么赚钱就该怎么来。所以分期贷款不光没有任何意义，反倒容易受到敌视。
京债是个什么玩意他可以听懂并理解，然后再稍微联想下，就不难得出一个结论，其背后存在巨大的利益链，背景深不可测。
分期贷款里有个条款就是专门针对进京赶考举子和国子监监生设立的，但凡经营过京债的人，只要不傻不瞎，看上两遍，稍微琢磨琢磨，就会知道拆台的来了。不管是有意还是无意，都会引来强力报复。
怕是不怕的，帝国皇帝明显要比西班牙国王的权力大很多，日月银行不太可能遭到灭顶之灾。可做生意除了上层背景之外，同行之间的关系也很重要的，把精力全用在斗争上了，利润必然受影响。
“嘿嘿嘿，希尔瓦，你越来越让朕吃惊了。是啊，肯定会触碰到一些人的利益，也肯定会招来反对。可是朕不怕，反倒很向往。
你知道朕让你建立的银行是什么吗？它不是普通的银行，和西班牙的银行有本质上的不同。赚钱盈利不是目的，掌控帝国的经济趋势和制定财政规则才是重点。
朕给它起了个名字，叫做中央银行。你今年才35岁，如果运气不是太坏，工作能力不是太差，非常有希望成为第一任中央银行行长，这是个仅次于财政大臣的高级职务。”
面对席尔瓦的质疑，洪涛没法把全部构思都讲明白，但可以先画张饼。吃了这张饼，担忧会变成希望，畏惧会变成渴求。为了让口味更适合西班牙人，还在上面撒了点奶酪，毕竟西班牙和意大利距离不远，说不定也爱吃披萨呢。
第449章 冤大头来了
“……你以为呢？亲爱的！”席尔瓦听着皇帝的侃侃而谈，脑海里立刻浮现出美好的未来。不过他还没被荣华富贵、高官厚禄完全冲昏头脑，舔了舔嘴唇，习惯性的把决定权交给了妻子。
“不知道在陛下的国度里有没有可能任命一位女大臣？”和性格温和与世无争的丈夫比起来，奥雅妮显得更强势、更具野心，丝毫不介意把内心的贪婪表现出来，且胆大包天。
“哈哈哈……如果席尔瓦没有意见，朕倒是不太介意大臣的性别。可是你们的女儿该怎么办？不想回西班牙了吗？”既然是谈经济问题，肯定离不开赤果果的利益。如果这对儿夫妇全都心如止水，那洪涛还真不太敢用了。
“如果陛下允许，我们可以委托葡萄牙人把小茱莉接到大明来一起生活，那些家伙只要有银币什么事情都愿意干。
实在不成，我和希尔瓦还可以再生更多的女儿和儿子，具体数量要看陛下的诚意。日月银行的经理和中央银行的行长，显然不应该是同等报酬。”
对于家庭、祖国、孩子的问题，男爵夫人根本不征求丈夫的意见就全权代表了，说得那叫一个干脆，语气和表情上完全看不出半点留恋。
“好，那就这么说定了！朕对有用的人从来不吝惜白银。做为首付款，从明日起你们可以每周去参加礼拜，在朕的庄园里有座意大利传教士盖的小教堂。
至于小茱莉先不用急，朕已经给西班牙国王去了信，邀请他参与大明帝国的海上贸易计划。如果顺利的话，今年之内西班牙和大明帝国有可能会成为海上贸易伙伴，到时候来自西班牙的大帆船可以直接停靠在广州港。”
看着男爵夫人棕黑色眼眸里迸发出来的光芒，洪涛有点似曾相识的感觉。这娘们真是个狠人呐，只要条件足够好，连女儿也能部分舍弃，理性多于感性。
这种人最适合在开创局面时冲在前面披荆斩棘，困难越大战斗力越强。不过这种人的野心或者叫胃口也很大，想让她们卖命，不光要在待遇上满足，还得有足够的驾驭能力，并时不时展示一下。
“赞美圣母玛利亚，但愿陛下的计划能尽快实现！”在大明和西班牙联手占据东方海上贸易主导地位的问题上，男爵夫人一直持有和洪涛差不多的观点。